Ответственность физических лиц при банкротстве 2020 году

В соответствии с законодательством нашей страны, любой гражданин, отвечающий требованиям, предъявляемым к должнику, может объявить себя банкротом.

Но зачастую – многие злоупотребляют предоставленным правом, используя его в своих корыстных целях.

В случае банкротства, гражданину могут быть вменены различные виды ответственности. Помимо административной и уголовной ответственности не стоит сбрасывать со счетов и гражданскую ответственность, а также стоящую особняком субсидиарную ответственность, возлагающую обязательства по погашению долгов перед кредиторами компании на физических лиц, по вине которых компания стала неплатежеспособной. В этой статье рассмотрим кратко обозначенные выше виды ответственности и их особенности.

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

2. ПРЕДНАМЕРЕННОЕ И ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПЕРЕД КРЕДИТОРАМИ

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЕРЕД СЕМЬЁЙ И КОЛЛЕГАМИ

1. УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

В случае нарушения закона во время проведения процедуры банкротства, виновник будет обязательно привлечен к ответственности. Причем ответственность перед законом несет не только гражданин-банкрот, но и кредиторы, а также финансовый управляющий. Санкции, предусмотренные за нарушение закона, обозначены не только в самом законе «О несостоятельности», но и в административном и уголовном кодексах РФ. Все нарушения, связанные с банкротством, относятся к преступлениям в сфере экономики. По отношению к должнику состав преступления будет найден в случаях если:

• вовремя банкротной процедуры было скрыто имущество: например, при подаче заявления должник скрыл факт наличия имущества от суда, а затем и от управляющего – в действиях суд найдет умысел, а должника будет ждать наказание вплоть до 6-ти лет лишения свободы (при наличии состава преступления);
• выясняется, что одному кредитору должник выплатил всю сумму долга, остальные остались ни с чем – в этом случае гражданину грозит наказание в виде лишения свободы сроком до одного года (при наличии состава преступления);

Важно!
Ст. 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве) содержит три части:
-сокрытие, уничтожение имущества при банкротстве(ч.1);
- выплата суммы долга только одному кредитору(ч.2);
- препятствие действиям финансового управляющего(ч.3)
Привлечение должника к ответственности по данным статьям возможно только в случае наличия признаков банкротства на момент совершения действия и причинения крупного ущерба кредиторам, а это более 2 миллиона 250 тысяч рублей

• должник/кредитор препятствовал действиям финансового управляющего: например, сознательное не предоставление сведений или данных, запрашиваемых финансовым управляющим, грозит лишением свободы сроком до года и/или штрафом до 80 тысяч рублей – даже такой, казалось бы, пустяковый факт рассматривается, как нарушение закона;

Совет от «Правого Агентство «МАРТ» В выборе компании по сопровождению услуг по банкротству физического лица важно учитывать всё, не важно выберите Вы нас или другую компанию главное сделать правильный выбор, мы написали подробно статью как выбрать юриста или компанию, прочитать здесь.

2. Фиктивное и преднамеренное банкротство физических лиц

Важно!
действия, совершенные гражданином и обозначенные в Ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и Ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство) расцениваются законом, как тяжкие. В этих случаях закон предусматривает санкции в виде штрафов до 500тысяч рублей, общественных работ и лишения свободы сроком до 6 лет.

• выясняется, что одному кредитору должник выплатил всю сумму долга, остальные остались ни с чем – в этом случае гражданину грозит наказание в виде лишения свободы сроком до одного года (при наличии состава преступления);
• должник/кредитор препятствовал действиям финансового управляющего: например, сознательное не предоставление сведений или данных, запрашиваемых финансовым управляющим, грозит лишением свободы сроком до года и/или штрафом до 80 тысяч рублей – даже такой, казалось бы, пустяковый факт рассматривается, как нарушение закона;

Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«Должник перед законом несет ответственность на любой стадии банкротного процесса. Такие факты, как сокрытие имущества или препятствие действиям финансового управляющего не просто характеризуют должника с негативной стороны, но и ставят под сомнение удачное решение дела. В случае же обнаружения факта преднамеренного или фиктивного банкротства законно списать долги будет просто невозможно. Даже если банкротство гражданина уже успешно миновало стадию реализации имущества и находится на финальной стадии. В этом случае должник не только останется банкротом с несписанными долгами: помимо этого, в отношении гражданина может быть возбуждено уголовное дело, которое, в лучшем случае - закончится штрафом, общественными работами и появлением судимости в биографии должника. Необходимо понимать, что обязанность по обнаружению признаков преднамеренного и фиктивного банкротства лежит на финансовом управляющем, а он, в случае, если эти признаки обнаруживает, – обязан обратиться с заявлением в органы дознания о проверке наличия признаков состава преступления»

Случаи из практики. Зачастую на консультацию приходят клиенты, которые взяли значительную денежную сумму (или хотят взять) накануне консультации, и, как следствие, накануне банкротства. Для того, чтобы при составлении финансовым управляющим финансового анализа, не было наличия признаков фиктивного банкротства (например: в январе взял 650 000 рублей, сделал 2 платежа и «вышел в банкротство» в апреле) надо будет обосновать-куда потрачены эти денежные средства (сам факт того, что они потрачены вообще – так будет точнее).Популярная аргументация многих консультантов: «какая разница- это же потребительский кредит» не уместна в этой ситуации…. Нужно доказать, что Вы их потратили «не важно куда», а не держите под подушкой дома. При этом «не важно куда» - это второй дискуссионный вопрос…

Отдельного внимания заслуживают ст.327 и 159.1 УК РФ. В них идет речь о подделке документов и мошенничестве в сфере кредитования. К таким документам, в частности, относятся поддельные справки о зарплате по форме 2-НДФЛ или из налоговой, предоставляемые банкам для получения кредита.

Ответственность за внесение заведомо ложных сведений в официальные документы также предусматривается и для должностных лиц работодателя по ст. 292 УК РФ, где речь идет о служебном подлоге. Особо тяжким считаются действия должностного лица, приведшие к значительному нарушению прав и законных интересов граждан или организаций.

Другими словами, гражданин когда-то получил кредит по подложной справке 2 НДФЛ, а сейчас заявил о своей несостоятельности. В случае, если кредитор узнает о несоответствии ваших реальных доходов тем, которые были заявлены банку,-он имеет законное право заявить об этом в суде, и как результат, - о списании долга можно забыть.

Важно!
В зависимости от тяжести и нанесенного ущерба, действия по ст. 292, 327 и 159.1 УК РФ наказываются:
- штрафами в размере 80 000 - 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3-х лет;
- обязательными работами на срок 360 - 480 часов, либо исправительными работами на срок до 1 года;
- исправительными работами на срок до 4-х лет, с лишением права занимать определенные должности;
- арестом на срок до 6-ти месяцев; - ограничением свободы на срок до 4-х лет, либо принудительными работами на срок до 3-х лет, либо арестом на срок до 4-х месяцев.

Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«Не стоит полагаться на случай: если служба безопасности банка проморгала ваш подложный документ, это не значит, что о нем не узнают кредиторы в банкротном процессе. В нашей практики ведущие кредитные организации очень часто требуют у финансового управляющего предоставить сведения о заработной плате и доходах должника за последние 3 года»

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПЕРЕД КРЕДИТОРАМИ

Как мы писали выше, наличию прав всегда корреспондирует наличие обязанностей. Обязанность любого должника – вернуть долг кредитору. Если гражданин не в состоянии вернуть задолженность и удовлетворить требования кредиторов – закон предоставляет любому гражданину-должнику воспользоваться законным правом на признание своей финансовой несостоятельности.

Важно!
При величине у гражданина долга более 500 000 рублей, или в случае, если должник не исполняет обязательства по оплате долга в течение минимум 3-х месяцев любой кредитор имеет право подать в суд заявление с просьбой признать должника банкротом.

Гражданин имеет право самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Когда долги превышают 500 тысяч рублей и не выплачиваются уже более трех месяцев, а должник понимает, что расплатиться с кредиторами он не в состоянии: признать свою финансовую несостоятельность – его прямая гражданская обязанность. Вместе с тем, в соответствии с 476-ФЗ от 29.12.2014 года обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника может не только сам гражданин, но и любой его кредитор. К понятию «кредитор» относятся не только банки и кредитные организации, но и налоговая и государственные организации. Кредитор имеет такое же законное право на истребование своего долга, как и заемщик – на признание своей финансовой несостоятельности. Надо понимать, что в этом случае, кредитор, заинтересованный в максимальном возврате долга, имеет явное преимущество перед должником в лице квалифицированных юристов и своего финансового управляющего.

Прочитайте статью о цене банкротство физических лиц: сколько стоит услуги юриста, вознаграждение финансового управляющего и какие расходы будут в процессе банкротство, подробно можно узнать здесь.

Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«В случае, если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей и у него нет возможности погашать задолженность вовремя – в течение 30 дней с того момента, когда он узнал (или мог узнать) о своей несостоятельности – гражданин обязан объявить себя банкротом. За неисполнение этой обязанности закон предусматривает наказание в виде административной ответственности и штрафа в несколько тысяч рублей».

Особняком здесь стоит субсидиарная ответственность (ст.399 ГК РФ). Этот вид ответственности мы рассмотрим в отдельных статьях. А здесь кратко упомянем о том, что физические лица несут ответственность по уплате долгов не только перед своими кредиторами, но и перед заемщиками компаний-банкротов, в которых лицо числилось в качестве руководящего сотрудника. Например, главные бухгалтера, коммерческие директора и другие руководящие сотрудники. После банкротства компании обязательства по погашению долгов перед кредиторами ложатся в том числе и на сотрудников, несущих перед законом ответственность за платежеспособность компании. Чтобы удовлетворить требования кредиторов, личные средства и имущество гражданина будет конфисковано и продано с молотка. Субсидиарная ответственность не наступает сама по себе по факту банкротства компании. После того, как кредиторы сами обратятся в суд с таким требованием, средства будут взысканы с должностных лиц предприятия-должника.

4. ПЕРЕД СЕМЬЁЙ И КОЛЛЕГАМИ

Единственная ответственность гражданина-банкрота перед коллегами заключается в простом избавлении последних от звонков кредиторов: думаем, что факт обоюден – мало кому понравятся звонки коллекторов на работу, коллегам, начальнику или соседям. После объявления гражданина банкротом звонки прекращаются.

В случае с семьёй не все так просто: дарственная на одного из членов, сделанная за последние три года может быть оспорена, а супружеская доля (обычно это 50% от стоимости совместного имущества) будет продана вместе с имуществом, а затем возвращена супругу(супруге) в денежном эквиваленте. О том, какое имущество также не подлежит реализации, читайте здесь. В остальном гражданин не несет перед коллегами и семьёй никакой существенной ответственности, если, конечно, коллега или член семьи не выступили поручителем по кредиту.

Законодательство в РФ часто претерпевает изменения – добавления, поправки и т.д. Чтобы убедиться в том, что данная информация не потеряла актуальность, рекомендуем обратиться к нашим специалистам напрямую. Мы бесплатно оценим перспективы вашего дела, а в случае необходимости – запишем на очную консультацию с юристом.