Реализация имущества при банкротстве физических лиц – что это? «Для чего вводится реализация? Что нужно знать об этой процедуре? Что не может быть реализовано? Реально ли, в случае с заявлением о своей несостоятельности, сохранить свое имущество и при этом списать долги?» - вопросы, волнующие многих, принявших решение запустить процедуру банкротства.
В соответствии с законом "О несостоятельности (банкротстве)", в процедуре банкротства физических лиц выделяют три вида возможных процедур.
Процедура Реструктуризации задолженности. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина по общему правилу не может превышать 5 лет. Если план утверждается судом без одобрения собрания кредиторов в порядке п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве, срок такого плана не может превышать 3 лет.
Процедура Реализации имущества. Арбитражный суд вводит реализацию имущества на срок не более 6 месяцев. Если финансовый управляющий не заявил о завершении процедуры, ее срок считается продленным еще на 6 месяцев. В конкурсную массу включается имущество, на которое по закону может быть обращено взыскание.
Мировое соглашение. Гражданин приступает к выплатам в соответствии с достигнутым соглашением. Если со стороны должника происходит нарушений условий, то производство по делу о банкротстве возобновляется, суд признает гражданина банкротом, в отношении его вводится процедура реализации.
Обратите внимание!
При реструктуризации, в плане погашения долгов, может быть прописан обязательный для должника порядок реализации имущества. При этом реализовывать это имущество должен сам должник и только в соответствии с принятым планом.
| По общему правилу срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать 5 лет. Если план утвержден судом без одобрения собрания кредиторов в порядке п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве, максимальный срок составляет 3 года. | Реализация имущества вводится на срок не более 6 месяцев и может быть продлена. После завершения процедуры суд решает вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов; законом предусмотрены исключения из списания долгов. |
| Штрафные санкции по имеющимся кредитам не начисляются, процент начисляется исходя из процентной ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. | После признания гражданина банкротом и введения реализации имущества требования кредиторов учитываются и удовлетворяются в рамках дела о банкротстве за счет конкурсной массы в порядке, установленном законом. |
| В ходе реструктуризации гражданин вправе использовать специальный банковский счет и без согласия финансового управляющего распоряжаться средствами на нем в пределах 50 тысяч рублей в месяц. Суд может увеличить этот лимит; распоряжение средствами на иных счетах осуществляется по правилам ст. 213.11 Закона о банкротстве. | Прекращается начисление штрафов, процентов и неустоек. |
| Снимаются аресты и ограничения |
«В том случае, если у вас отсутствует подлежащее реализации имущество, например, есть только квартира, где вы прописаны, это вовсе не означает что распродадут всё, что у вас есть, в том числе одежду и мобильный телефон. Это только лишь говорит о том, что если в ходе банкротной процедуры выяснится, что кроме единственного жилья у вас нет ничего, то весь процесс завершится вынесением «Определения о завершении реализации имущества гражданина и освобождением гражданина от исполнения обязательств». Другими словами – реализовывать будет нечего, ваши долги будут списаны.»
Актуализация 2026: исполнительский иммунитет единственного жилья не является абсолютным. На ипотечное жилье может быть обращено взыскание, а в исключительных случаях суд может рассматривать вопрос о реализации чрезмерно роскошного единственного жилья с предоставлением замещающего жилья. Освобождение от обязательств также имеет исключения, предусмотренные ст. 213.28 Закона о банкротстве.
По общему правилу при рассмотрении обоснованности заявления суд вводит реструктуризацию долгов. Однако если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, суд вправе по его ходатайству сразу признать его банкротом и ввести реализацию имущества. Реализация также вводится в последующем в случаях, предусмотренных ст. 213.24 Закона о банкротстве.
Для введения реализации имущества суд оценивает предусмотренные законом основания и обстоятельства конкретного дела:
I. Если уже на этапе рассмотрения заявления гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, он вправе ходатайствовать о введении реализации имущества.
II. Отсутствие имущества, которое можно реализовать после покрытия расходов на процедуру, само по себе не препятствует введению реализации имущества.
III. Реализация может быть введена и после реструктуризации — например, если план не представлен, не одобрен, отменен либо суд отказал в его утверждении.
«Для того, чтобы доказать, что Вы соответствуете процедуре реализации имущества по критериям, установленным в Законе, необходимо Ваши жизненные обстоятельства «переложить» на пункты Закона и представить Суду необходимый расчет, подтвержденный соответствующими документами. При этом разные жизненные ситуации предполагают предоставление(наличие) разных документов для конкретных ситуаций. Стандартных случаев крайне мало. Всегда, казалось бы, к стандартной ситуации, присоединяется что-то еще – нюанс, видный узкому специалисту и не заметный для других. Недостаточно просто скачать образец заявления в интернете и предоставить «документы по списку», нужно предугадать, какие документы судья запросит дополнительно, какие у него возникнут вопросы. Сделать это возможно только имея за плечами большой опыт ведения подобных дел.»
Закон о банкротстве, в частности, ст. 213.6, гласят что по результату судебного заседания по рассмотрению Вашего заявления Арбитражный Суд выносит одно из следующих решений:
о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ.
Должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о введении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации.
Для удобства процедуру реализации можно условно разделить на 4 этапа. Она вводится на срок не более 6 месяцев. Если финансовый управляющий не подает ходатайство о завершении, срок считается продленным еще на 6 месяцев. Когда все мероприятия завершены, финансовый управляющий представляет отчет и документы, после чего суд рассматривает вопрос о завершении процедуры.
Обратите внимание!
Оценка имущества, включенного в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно и оформляется письменным решением. После окончания описи и оценки финансовый управляющий в течение месяца представляет проект положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества собранию или комитету кредиторов. На утверждение положения кредиторам отводится два месяца; разногласия по утвержденному положению могут быть переданы на рассмотрение арбитражного суда.
1. Формирование конкурсной массы.
На этом этапе финуправляющий проводит различные мероприятия, направленные на «розыск» имущества должника: направляет запросы в такие организации, как: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, регистрационные центры. После этого управляющий предоставляет на обзор суда и кредиторов отчет о его составе и стоимости.
«Ответы на отправленные запросы содержат сведения не только об имеющемся имуществе, но и об имуществе, имевшемся за последние 3 года. Поэтому, о сделках, совершавшихся за последние 3 года необходимо сообщить в заявлении о признании должника банкротом»
2. Разработка и утверждение плана реализации.
На основании сведений должника, результатов запросов, описи и оценки финансовый управляющий готовит проект положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества с указанием начальной цены. Проект представляется собранию или комитету кредиторов для утверждения; при возникновении разногласий вопрос может рассматриваться арбитражным судом.
3. Проведение торгов.
Имущество гражданина по общему правилу реализуется на торгах, если иной порядок не установлен решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Недвижимость независимо от стоимости, а также драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более 100 000 рублей подлежат реализации на открытых торгах. Вырученные средства направляются на расчеты с кредиторами в установленной законом очередности.
4. Формирование кредиторской денежной массы
После вычета всех первоочередных платежей, деньги, полученные от продажи, формируют кредиторскую денежную массу. К первоочередным платежам в первую очередь относятся:
– доля супруга (бывшего супруга) – при реализации общего имущества в конкурсную массу включается часть выручки, соответствующая доле должника, а остальная часть выплачивается супругу. При наличии общих обязательств супругов порядок распределения выручки учитывает такие обязательства.
– 7%-ое вознаграждение финансового управляющего от продажи имущества
– другие виды платежей, предусмотренные законом для конкретной ситуации
«Кредиторскую денежную массу формируют не только деньги от продажи имущества. Это еще и средства, оставшиеся после вычета минимального размера прожиточного минимума из зарплаты должника.»
В соответствии со ст. 213.24 Закона о банкротстве реализация имущества вводится на срок не более 6 месяцев. Если финансовый управляющий не подал ходатайство о завершении процедуры, ее срок считается продленным еще на 6 месяцев. Когда мероприятия по формированию и реализации конкурсной массы завершены, финансовый управляющий представляет суду отчет, а суд рассматривает вопрос о завершении процедуры. Как продление, так и досрочное завершение процедуры осуществляется на основании мотивированного ходатайства финансового управляющего и при утверждении ходатайства судом.
Для Вас мы детально сделали статью обо всех расходах: вознаграждения финансового управляющего, пошлины, публикации, почта и услуги юриста, в целом сколько стоит банкротство физического лица можно узнать здесь.
1) имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным кодексом (например, доли в ООО, ЗАО и АО, брачные доли)
– супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть выручки, соответствующая доле должника; остальная часть выплачивается супругу с учетом правил об общих обязательствах супругов.
2) заработная плата и иные доходы должника, сверх прожиточного минимума. Точнее сказать, денежные поступления, превышающие лимит прожиточного минимума на Вас и членов Вашей семьи, поступают в общую кредиторскую массу
– все деньги, поступающие на ваши банковские счета и составляющие сумму, превышающую прожиточный минимум, подлежат взысканию
3) садовые дома, дачи и земельные участки, на которые не распространяется исполнительский иммунитет единственного жилья
– само по себе нахождение дома или участка в СНТ, ЛПХ либо иной категории не означает автоматическую реализацию. Важны правовой статус объекта, его фактическое использование и то, является ли помещение единственным пригодным для постоянного проживания жильем должника и его семьи.
4) любое движимое имущество
«Если за последние три года вы переоформляли свою недвижимость или другой вид имущества, подлежащего реализации, например, продали квартиру (машину) или подарили (да…, просто переписали на кого-то из родственников или на супруга) – возникает вероятность оспаривания этих сделок, в случае, если они совершены под определенными условиями. Не стремитесь совершать сделки накануне банкротства с целью сокрытия имущества.»
О том, как выбрать юридическую компанию или юриста и не стать жертвой мошенников – читайте здесь.
1. Доходы, приравненные к величине прожиточного минимума
– любые доходы должника, составляющие величину прожиточного минимума не могут быть изъяты в качестве оплаты задолженности в ходе процесса реализации.
2. Выплаты, предназначенные для содержания иных лиц, являющихся иждивенцами должника по закону такие как: алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т. п.
– иными словами, если вы получаете пенсию или другую социальную выплату, назначенную, к примеру, на вашего ребенка, то в случае банкротства вы продолжите ее получать в полном объеме – ни банк, ни кто-то еще не вправе забирать у вас эту выплату.
3. Единственное жилье, не обремененное ипотекой
– по общему правилу единственное пригодное для постоянного проживания жилье защищено исполнительским иммунитетом, если оно не является предметом ипотеки, на который может быть обращено взыскание. Вместе с тем в исключительных случаях в банкротстве может рассматриваться вопрос о реализации чрезмерно роскошного единственного жилья с предоставлением замещающего жилья.
4. Земельный участок, с расположенным на нём, единственным жильём гражданина-должника
– земельный участок, на котором расположено единственное пригодное для постоянного проживания жилье, по общему правилу пользуется тем же исполнительским иммунитетом, что и само жилье, за исключением случаев, когда на него может быть обращено взыскание, в частности при ипотеке.
5. Частный дом, являющийся единственным пригодным для постоянного проживания жильем
– решающим является не только вид разрешенного использования участка. Суд учитывает статус и характеристики дома, его фактическое использование и наличие у должника и членов его семьи другого пригодного жилья. Если дом подпадает под исполнительский иммунитет единственного жилья и не находится в ипотеке, по общему правилу взыскание на него не обращается.
6. Различные предметы, которые напрямую связаны с ведением профессиональной деятельности
– имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, защищено от взыскания только в пределах, установленных ст. 446 ГПК РФ: исключение не распространяется на предметы стоимостью более 10 000 рублей. Поэтому дорогой автомобиль или техника не сохраняются автоматически только потому, что используются в работе.
7. Вещи индивидуального пользования, при этом украшения и прочие драгоценности могут быть проданы
– такие предметы быта, как стиральная машина, плита, холодильник, мобильный телефон, телевизор, мебель, посуда – не подлежат реализации, если только, ваша (например) посуда не является авторским сервизом ручной работы, а люстры имеют стоимость более ста тысяч рублей (они будут приравнены к предметам роскоши и реализованы).
Похожие материалы
Вернуться на главную