Плюсы и минусы банкротства

«Спишем все долги по закону за 3 месяца! Недорого!» - подобные объявления часто показываются в интернете. Но так ли это? Неужели все так просто? Конечно же нет. Бесплатный сыр – только в мышеловке. За одним, очевидным плюсом, в виде законного списания долгов, скрывается достаточное количество не только других, менее очевидных плюсов, но и минусов, к которым надо подготовиться, в случае банкротства. О минусах, плюсах и рекомендациях от ведущего юриста нашей компании, касающихся некоторых нюансов прохождения этой процедуры, читайте ниже.

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. МИНУСЫ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

2. ПЛЮСЫ ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ

3. ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ

1. МИНУСЫ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Помимо известных всем последствий, прописанных в законе в виде ограничений на ближайшие 3-5 лет, таких как:

• обязательное информирование новых кредиторов о статусе банкрота,
• запрет на повторное прохождение процедуры банкротства,
• запрет на ответственные должности,
• запрет на ведение предпринимательской деятельности (только в том случае, если гражданин банкротился как ИП,

существует еще несколько очевидных минусов, с которыми придется столкнуться гражданину, в случае прохождения процедуры банкротства. К их числу стоит отнести:

• сроки процедуры – должнику следует рассчитывать на 9 месяцев (иногда больше), в случае введения процедуры реализации имущества, и на 3 года – при реструктуризации;
• сложность – в связи со сложившейся судебной практикой и ужесточением законодательства, не зная нюансов и тонкостей этой узкой ниши, аргументированно доказать суду факт несостоятельности гражданина на данный момент уже практически невозможно – без услуг квалифицированного юриста здесь не обойтись;
• стоимость – оплатить придется не только услуги управляющего, но и множество других платежей – только в соответствии с требованиями, обозначенными в законе, банкротство, при самостоятельном его оформлении стоит около 40 – 50 тысяч в зависимости от региона РФ, если прибавить сюда стоимость услуг юриста – получится еще большая сумма; более подробно о стоимости можно прочитать здесь;

Внимание! Не все долги можно списать! Не подлежат списанию:
- текущие платежи и задолженности (платежи, возникшие после подачи заявления в суд);
- возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
- долги, связанные с возмещением морального вреда, а также вреда имуществу, причиненного по грубой неосторожности;
- субсидиарная ответственность;
- субсидиарная ответственность;
- долги физическим лицам, работающим или ранее работавшим у должника;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда, причиненного преступлением или правонарушением.

• блокировка банковских счетов и карт на протяжении всей процедуры банкротства, начиная с момента вынесения решения о признании должника банкротом и заканчивая моментом, когда суд вынесет решение о списании долгов – сразу после судебного заседания, на котором суд признал несостоятельность должника, все банковские карты последнего подлежат изъятию по описи и передаче финансовому управляющему, все счета блокируются, зарплата и другие денежные выплаты гражданина проходят через финансового управляющего, часть их поступает в конкурсную массу, часть подлежит передаче должнику по акту;

Комментирует арбитражный управляющий Гарбузов Андрей Васильевич:
«К факту того, что любые действия гражданина, связанные с его финансами или имуществом, на протяжении всего процесса будут происходить только через финансового управляющего – гражданину следует быть готовым заранее. Всем имуществом и финансами должника в этот период распоряжается назначенный судом финансовый управляющий. Без его ведома должник не может совершать абсолютно ни каких сделок или других действий, связанных с имуществом и финансами.»

• невозможность брать кредиты или займы (гражданину запрещается брать займы у любых организаций на протяжении всей процедуры);
• отсутствие возможности стать учредителем в компании – на любые действия подобного характера налагается запрет;
• риск остаться банкротом с несписанными долгами – в случае выявления финансовым управляющим нарушений, ведущих к административному или уголовному преследованию, долги банкрота списаны не будут, об этом подробнее читайте здесь;
• риск привлечения к уголовной ответственности – если в результате финансового анализа должника его несостоятельность окажется фиктивной – угроза сесть в тюрьму на срок до 6 лет станет вполне реальной;
• реализация ипотечного жилья и другого, в том числе совместно нажитого, имущества, подлежащего реализации в соответствии с законом, о том, какое имущество может быть реализовано можно прочесть тут;
• угроза ограничений в передвижении – существует вероятность того, что суд введет для должника запрет на поездки в другие страны, на практике для этого кредитору надо сильно постараться, но отбрасывать эту вероятность нельзя; • человеческий фактор – ни от юриста, ни (тем более) от финансового управляющего не зависят ни даты назначения судебных заседаний, ни скорость реализации имущества, ни решения, выносимые судом – на скорость процессов невозможно повлиять.

Комментирует арбитражный управляющий Гарбузов Андрей Васильевич:
«В связи с неповоротливостью бюрократической машины некоторых банков, на практике, банковские счета граждан-банкротов не всегда блокируются и разблокируются вовремя. Часто, уже после окончания банкротной процедуры и списания с гражданина долгов, в компьютерной системе банка все еще продолжает значиться долг за гражданином, а карта и счета, несмотря на разблокировку их управляющим, остаются заблокированными. В таком случае гражданам приходится обращаться лично в офис банка с соответствующим заявлением, прикладывать к нему копию постановления суда и ждать около месяца».

2. ПЛЮСЫ ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ

Важно! Подлежат списанию:
» заёмные денежные средства, займы, кредиты (в том числе по кредитным картам), микрозаймы и займы у физических лиц
» задолженность, возникшая в результате договора поручительства
» долги физического лица, возникшие в результате предпринимательской деятельности
» задолженность по коммунальным платежам

Для человека, которому беспрестанно звонят кредиторы или приставы, безусловно, одним из первых плюсов станет возможность сообщить своим заёмщикам о том, что в суде лежит заявление с просьбой о признании гражданина банкротом. По закону, с момента первого судебного заседания, прекращаются:

• любые исполнительные производства – в соответствии с законом такие производства должны быть закрыты, судебные приставы также должны прекратить свою работу;
• любые начисления по кредитам – начиная с этой даты ни банки, ни коллекторские агентства не имеют права беспокоить должника, штрафы и пени замораживаются;
• аресты, наложенные на имущество и счета должника в связи с долговыми обстоятельствами.

Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«Уведомления о том, что должник объявляет себя банкротом, всем кредиторам рассылаются до подачи пакета документов в суд. Как правило, после вынесения решения о признании должника банкротом, прекращаются все звонки.»

Вне зависимости от вменённой по отношению к должнику процедуры у него останутся и не могут быть реализованы:

• единственное жилье, не обремененное ипотекой (в том числе жилой дом и земельный участок, при условии, что на нем стоит единственное жилье гражданина);
• вещи индивидуального пользования, такие как мобильный телефон, одежда или стиральная машина;
• предметы, напрямую связанные с ведением профессиональной деятельности;
• выплаты, предназначенные для содержания лиц, являющихся иждивенцами должника по закону – пособия, пенсии и другие меры социальной поддержки не могут быть изъяты или включены в конкурсную массу;
• доходы, приравненные к величине прожиточного минимума – зарплата и другие доходы, будут оставлены гражданину в размере прожиточного минимума, в случае наличия иждивенцев или съемного жилья – суд оставит должнику сумму, необходимую для проживания, она будет выдаваться финансовым управляющим, по акту, на протяжении всей процедуры банкротства.

После вынесения судом определения «об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов» вся задолженность, в том числе и не заявленная кредиторами в банкротном процессе, аннулируется. С этого момента он никому ничего не должен. Долги гражданина аннулируются.

Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«Порой, банкротство – единственный выход: только оно позволяет законным образом избавиться от долгов, при этом частично или полностью удовлетворив требования кредиторов. В случае, если долг не удастся погасить за счет реализации имущества – он аннулируется. Решение вопроса в законном, определенным судом порядке, является гарантией защиты прав и законных интересов должника и кредитора»

3. ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ

Банкротство – длительная, сложная и не дешевая процедура, таящая в себе множество нюансов и подводных камней. При должном, профессиональном подходе, помогающая избавиться законным способом от долгов перед кредиторами. Не стоит верить словам о том, что банкротство – легкая процедура, занимающая 3-4 месяца. Во время процесса часто возникают спорные моменты, сложности и затруднения, усложняющие и удлиняющие процесс.

Помимо обозначенных выше плюсов и минусов, таящихся в процедуре банкротства гражданина, хотим обратить внимание читателя на следующие нюансы:

1. не стоит думать, что можно набрать кредитов и потом обанкротиться – в этом случае существует огромный риск не только оставления банкрота без имущества и с долгами, но и уголовного или административного преследования;

2. залогом успешного прохождения процедуры банкротства с достижением необходимого результата является правильный выбор компании, предоставляющей профильные услуги, о том, как это сделать, мы написали здесь;

3. не рекомендуем проводить данную процедуру самостоятельно – результат подобного решения схож с описанным в п.1;

4. не рекомендуем верить обещаниям вроде «обанкротим за 6 месяцев всего за 50 тысяч» - подобные временные гарантии нереальны, не говоря о сумме – только по закону банкротство должнику обходится около 40-50 тысяч рублей. На рынке появилось много мошенников, будьте осторожны.

Записаться на консультацию с нашим ведущим юристом можно по телефону: +7 (495) 233-03-58