Похожие материалы
Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция. Упрощенная процедура банкротства.
Банкротство до сих пор ассоциируется у наших граждан, как нечто непристойное… Все! Банкрот… Теперь только в петлю. Многие должники в связи с невозможностью платить по своим кредитам берут очередные займы или оформляют непосильные кредитные соглашения. А меж тем все это ставит человека в еще более затруднительное положение и не является выходом из сложившейся ситуации.
Инициирование процедуры банкротства самим должником – законный способ не доводить себя и близких до нервного истощения и решить проблему финансовой несостоятельности с наименьшими рисками и затратами. Более того, это обязанность, прописанная в Законе.
Представленная пошаговая инструкция банкротства физических лиц позволит получить общую картину того, как происходит процедура банкротства и понять тенденции и нюансы банкротства физических лиц, характерные в 2020 году.
Пошаговая инструкция банкротства физического лица 2020
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. СБОР ДОКУМЕНТОВ
2. СОСТАВЛЕНИЕ ЗАЯвЛЕНИЯ И ПОДАЧа ДОКУМЕНТОВ В СУД
3. УВЕДОМЛЕНИЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ ЛИЦ
4. СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ, РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
5. СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
1. СБОР ДОКУМЕНТОВ
Важно! Если кредитные договоры утеряны или отсутствуют, необходимо будет запросить их копии, также нужно будет запросить справку из банка о наличии задолженности. Не нужно бояться ходить в банк, где у вас имеется задолженность. Достаточно просто прийти и попросить справку с синей печатью об имеющейся у вас на данный момент задолженности.
В самом начале необходимо подготовить все бумаги и материалы. Собрать доказательную базу и документы, необходимые в соответствии с «Законом о несостоятельности(банкротстве)». Сюда относятся кредитные соглашения, договоры с микрофинансовыми организациями, выписки из банков, документация, подтверждающая финансовую несостоятельность, страховое свидетельство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и иные документы, перечисленные в законе или способствующие формированию доказательной базы для суда.
О том, какие документы могут послужить доказательной базой для, лучше посоветоваться с практикующим юристом: каждая ситуация индивидуальна и тут нет универсальных решений. Приведенный ниже перечень в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.
В основном, все справки действительны 1-2 месяца с момента получения. Исключение составляет выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Её нужно получить не ранее, чем за 5 дней до регистрации заявления в суде. В противном случае придется получать заново.
Все собранные документы прикладываются к заявлению и в последствии проверяются судом. В случае предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений можно рассчитывать лишь на то, чтобы отделаться «легким испугом», ни о каком освобождении от долгов в таком случае не может быть и речи. Также не стоит рассчитывать на списание долгов, в случае если вы получали кредит обманным путем, по подложным справкам о доходах, прибегая к помощи кредитных брокеров. Если этот факт не обнаружится на начальном этапе, то обязательно будет вскрыт финансовым управляющим. И тогда, в соответствии с введенной ответственностью за подобные деяния, вы рискуете не только остаться банкротом с долгами, но и попасть под уголовное преследование.
2. УВЕДОМЛЕНИЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ ЛИЦ
В соответствии с Законом, должник, самостоятельно инициирующий процедуру банкротства, перед подачей заявления обязан известить своих кредиторов. Сюда относятся не только банки и физические лица, но и налоговая и другие структуры, задолженность по отношению к которым имеется у должника. Получив извещение, кредитор должен сам обратиться в суд и вступить в так называемый «реестр кредиторов». В интересах кредиторов сделать это как можно быстрее, так как от этого зависит их очередность попадания в реестр и порядок получения выплат.
Поэтому, после того, как все документы и справки для суда собраны, нужно направить извещения всем своим кредиторам. Лучше всего сделать это по почте, заказным письмом с уведомлением о вручении. Копии квиточков с почты нужно будет также прикрепить к документам для суда. Они являются доказательством того, что все кредиторы извещены, без этого заявление оставят без рассмотрения. Оригиналы надо сохранить – они понадобятся для судебного заседания.
Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, понадобится разместить данные сведения на федеральном ресурсе. После отправления извещений кредиторам можно нести документы в суд.
Для индивидуальных предпринимателей мы подготовили специально статью о банкротстве ИП, об этом Вы можете прочитать здесь.
3. СОСТАВЛЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОДАЧА ДОКУМЕНТОВ В СУД
Заявление направляется в суд по месту постоянной регистрации.
Другими словами, если должник живет и работает в Москве, а постоянная регистрация у него в другом городе, то заявление подается в городе по месту прописки!
Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«В случае, если у Должника отсутствует постоянная регистрация – банкротство осуществляется по последнему известному адресу постоянной регистрации. Инициировать процедуру по адресу временной регистрации – шаг достаточно рискованный»
«В случае, если у Должника отсутствует постоянная регистрация – банкротство осуществляется по последнему известному адресу постоянной регистрации. Инициировать процедуру по адресу временной регистрации – шаг достаточно рискованный»
Исковое обращение должно быть обоснованным, аргументированным и составленным в соответствии с действующими положениями закона. Если вы решили провести процедуру банкротства самостоятельно, без помощи юриста, то образец заявления можно скачать в интернете.
В заявлении должны быть обязательно отражены следующие данные:
• полное наименование суда
• данные должника
• информация обо всех кредиторах
• информация о выявленных признаках банкротства (размер задолженности, период просрочки и т.д.)
• наименование и адрес СРО, для назначения фин.управляющего по данному делу
• просьба к суду о признании несостоятельности, число, подпись
Важно! При подаче всего комплекта документов необходимо также приложить квитанцию об оплате госпошлины и квитанцию о внесении на депозит суда 25 000 рублей в счет вознаграждения услуг финансового управляющего либо ходатайствовать суду об отсрочке оплаты услуг фин. управляющего.
Комментирует арбитражный управляющий Гарбузов Андрей Васильевич:
«Должник в своем исковом заявлении не имеет права просить о назначении конкретного финансового управляющего. Однако Закон предоставляет право должнику просить о назначении управляющего из числа членов того СРО, которое он сам выбирает. Персонально, пофамильно, финуправляющий утверждается в судебном заседании по рассмотрению заявления о признания должника банкротом. Просить суд о назначении конкретно «Иванова Ивана Ивановича», как вашего управляющего вы не можете»
«Должник в своем исковом заявлении не имеет права просить о назначении конкретного финансового управляющего. Однако Закон предоставляет право должнику просить о назначении управляющего из числа членов того СРО, которое он сам выбирает. Персонально, пофамильно, финуправляющий утверждается в судебном заседании по рассмотрению заявления о признания должника банкротом. Просить суд о назначении конкретно «Иванова Ивана Ивановича», как вашего управляющего вы не можете»
Если вы подали заявление в арбитражный суд, это еще не значит, что суд его принял. О том, принято заявление к рассмотрению или нет, можно отслеживать на сайте арбитражного суда. В случае, если суд посчитает, что представленных документов недостаточно или они не соответствуют требованиям и нормам – оставят без движения или вовсе вернут заявление, а должнику дадут время на исправление оплошности. В случае, если все хорошо – заявление принимается к производству и назначается дата судебного заседания, на котором суд рассматривает все представленные должником доказательства и назначает финансового управляющего.
4. СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ, РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
В среднем судебное разбирательство по банкротству физического лица длится в течение 6-9 месяцев. В этот срок происходит несколько судебных заседаний. Два из которых по сути, являются главными.
На первом «главном» заседании суд, как уже было сказано выше, рассматривает доказательства должника, выносит решение «об определении должника банкротом», введении реструктуризации и назначает финансового управляющего. В случае, если должник по тем или иным причинам не соответствует требованиям, предъявляемым для реструктуризации, суд, по ходатайству, вводит процедуру реализации имущества.
Важно! На первое судебное заседание необходимо подготовить оригиналы всех документов, чтобы судья смог убедиться в подлинности представленных копий документов
Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«Вы или Ваш судебный представитель (адвокат) обязаны подготовить мотивированное ходатайство относительно введения в отношении Вас той или иной процедуры. Это важно. Не стесняйтесь, спрашивайте своего юриста или адвоката, какова его линия защиты в этом заседании, попросите ознакомиться с подготовленными материалами перед заседанием. Это Ваше право, предоставленное Вам ФЗ «О защите прав потребителей»
«Вы или Ваш судебный представитель (адвокат) обязаны подготовить мотивированное ходатайство относительно введения в отношении Вас той или иной процедуры. Это важно. Не стесняйтесь, спрашивайте своего юриста или адвоката, какова его линия защиты в этом заседании, попросите ознакомиться с подготовленными материалами перед заседанием. Это Ваше право, предоставленное Вам ФЗ «О защите прав потребителей»
Если кратко, то реструктуризация и реализация отличаются не только сроками введения:
• При реструктуризации задолженности оплата осуществляется по утвержденному судом графику исходя из финансовой возможности должника.
• При реализации имущества происходит продажа имущества с торгов с целью последующего погашения задолженности.
• Под реализацию имущества не попадает единственное жилье за исключением ипотеки, предметов, необходимых для ведения профессиональной деятельности, и личных вещи.
Более подробно о реструктуризации и реализации имущества читайте здесь, мы же пойдем дальше.
Второе «главное» заседание, оно же финальное назначается после прохождения процедуры реализации имущества или реструктуризации. Именно на нем суд выносит желанное для юриста, а уж для должника тем более, решение «о завершении реализации имущества гражданина и освобождении его от исполнения обязательств». Только через 6-9 месяцев, на основании этого решения, вся задолженность, числящаяся за гражданином, списывается.
Какие расходы будут в процессе банкротства физического лица и сколько будет стоить сопровождение юриста или юридической компании можно прочитать здесь
5. СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Вы уже наверняка много где читали о том, что «при успешном прохождении процедуры долги перед банками и микрофинансовыми организациями, а также государственными учреждениями списываются». Видели кучу подобных картинок. Это все правда. Долги действительно можно списать по закону. Но в последнее время ситуация меняется. Все больше правовых прецедентов и поправок к Закону. Все чаще судьи задают должникам каверзные вопросы, все сложнее проходят заседания. Более тщательно нужно готовить доказательную базу и анализировать ситуацию каждого отдельного клиента.
Хотим обратить ваше внимание на тот факт, что в соответствии со статистикой Судебного департамента при Верховном суде примерно в 1,5 раза по сравнению с предыдущими годами, вырос процент решений «о завершении реализации имущества гражданина и неприменения правил об освобождении его от исполнения обязанностей». Т.е. процедура реализации завершена, должника признали банкротом, но долги не списали. Это связано, например, с появлением большого числа граждан, желающих просто взять кредит и не платить. Также нельзя отрицать факт того, что в стране практически сформировалась банкротная практика, а у судей появился опыт решений в подобных делах. Это все не удивительно: законодательство в РФ часто претерпевает изменения – добавления, поправки и т.д.
Порядок банкротства физических лиц, описанный выше, представляет лишь общую картину. Каждое дело имеет свои правовые нюансы. Чтобы убедиться в том, что данная информация не потеряла актуальность, рекомендуем обратиться к нашим специалистам напрямую. Мы бесплатно оценим перспективы вашего дела, а в случае необходимости – запишем на очную консультацию с юристом.
Наша компания специализируется на оказании полного спектра услуг в сфере банкротства, а юристы хорошо знают правовую базу и судебную практику. Наши специалисты помогают освободиться от долгов на законных основаниях, подбирают наиболее оптимальный вариант решения проблемы клиента в рамках закона и защищают интересы клиента на всех этапах судебного разбирательства.
С нами вам не придется выкраивать деньги для оплаты очередного платежа, и вы будете защищены от постоянного давления коллекторов. Гарантируем 100% результат.
