Упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году

Оказаться в долговой яме может практически каждый человек. Мы все привыкли пользоваться кредитами: быстро, удобно, легко. Но если случается форс-мажор, например, внезапное увольнение с работы или потеря трудоспособности, привычные расходы в одночасье становятся неподъемными. Что уж говорить про возврат кредита, который обрастает штрафными санкциями, как снежный ком.

Самое время направлять в суд заявление и признавать себя банкротом. Однако судебный процесс не каждому банкроту по карману: в число обязательных расходов входит вознаграждение фин. управляющему, без которого процедура невозможна.

Ситуация кажется тупиковой?

Мы поможем найти выход!

Для граждан-должников законом предусмотрена возможность списания долгов без суда — через процедуру упрощенного банкротства

Что такое упрощенное банкротство физических лиц

Упрощенная форма банкротства стала доступна для граждан-должников с осени прошлого 2020 года. В чем особенность этой процедуры? А самое главное — чем упрощенная система банкротства отличается от стандартной?

Во-первых, упрощенное банкротство — это внесудебное мероприятие. Потенциальный банкрот подает документы не в суд, а в ближайший многофункциональный центр (по месту жительства). Для данной процедуры участие финансового управляющего не требуется.

Во-вторых, банкротство в упрощенном порядке для физ. лиц абсолютно бесплатно. Не нужно вносить никакие суммы на депозит, оплачивать обязательные публикации. Даже государственной пошлины за рассмотрение заявления нет.

В-третьих, вся процедура упрощенного банкротства занимает по времени всего полгода (6 месяцев).

По завершении банкротства должник получает возможность на законных основаниях списать имеющиеся долги:

кредит вместе со всеми штрафными санкциями;
задолженность по налогам и коммунальным платежам;
накопившиеся штрафы ГИБДД.

Однако закон РФ устанавливает очень жесткие критерии для должника-физического лица, который намеревается признать себя несостоятельным по упрощенной схеме банкротства. При несоблюдении любого из закрепленных условий должник получает отказ либо процедура переходит в судебный процесс.

Каковы условия применения упрощенной процедуры банкротства в 2021 году

Воспользоваться упрощенной системой банкротства могут только те должники, суммарный долг которых не превышает полумиллиона рублей (при этом составляет не менее 50 тыс. рублей). Этот лимит рассчитывается на дату подачи заявления на упрощенное банкротство и включает все суммы задолженностей по кредиту, коммуналке, налогам, штрафам, алиментам и прочее.

Это важно! Значение имеет совокупный долг. Должнику будет отказано в банкротстве по упрощенной схеме, если после принятия заявления сотрудником МФЦ выяснится, что общая сумма задолженности превысила 500 тыс. рублей.

Еще одно непременное требование для упрощенной формы банкротства — отсутствие неоконченных исполнительных производств. Если кредиторы пытались взыскать с данного физического лица задолженность через суд, получили судебное решение и направили исполнительный лист судебному приставу, то необходимо дождаться окончания исполнительного производства.

Пристав-исполнитель должен завершить исполнительное производство ввиду того, что у должника нет ни имущества, ни денег, за счет которых можно было бы погасить долг. Если производство не окончено, а приостановлено, то должнику будет отказано в проведении упрощенной процедуры банкротства.

Поэтому прежде, чем подавать заявление в МФЦ следует тщательно проверить данные на сайте ФСПП: не числятся ли за указанным физ. лицом открытые исполнительные производства.

Как подать на упрощенное банкротство

Внесудебное банкротство для физических лиц реализуется по упрощенной схеме. Не нужно ломать голову, как найти грамотного финансового управляющего и где взять деньги на оплату его услуг. Достаточно заполнить заявление и передать его в многофункциональный центр.

Уполномоченный сотрудник МФЦ после получения документов проводит их проверку на соответствие заявителя установленным требованиям. Всего за три дня должен быть решен вопрос:

о возбуждении процедуры упрощенного банкротства в отношении заявителя;
о возвращении указанного заявления физ. лицу.

Если заявление о признании гражданина банкротом принято, то соответствующая информация размещается в специальном госреестре (ЕФРСБ). С этого дня действуют особые правила:

прекращается начисление процентов по кредиту и штрафных санкций;
приостанавливается исполнение имеющихся у кредиторов исполнительных документов;
должник лишается права брать новые кредиты и давать поручительства.

Какие документы нужны для упрощенного банкротства

Заявление (документ установленной формы).
Полный список всех известных заявителю кредиторов и размер задолженности перед каждым из них.
Подтверждение личности заявителя и места его жительства либо пребывания (в копиях).
Если документы предоставлены в МФЦ представителем, то также следует приложить документы, удостоверяющие его полномочия и личность (в копиях).

Обратите внимание на такие моменты.

Если в заявлении должник не укажет какого-либо кредитора, то задолженность перед ним не может быть списана в рамках данной процедуры банкротства. По указанному долгу может продолжаться исполнительное производство и списание денег.
Кредиторы, чьи имена не были перечислены в заявлении, впоследствии имеют права заявить свои возражения относительно упрощенного банкротства. В итоге процедура перейдет в рамки судебного процесса.
Те же последствия (трансформация упрощенного банкротства в судебное) ожидают заявителя, если в процессе рассмотрения дела у потенциального банкрота появится новый источник дохода либо будет обнаружено имущество, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов.

Каковы результаты признания гражданина банкротом по законодательству РФ

Как только процедура признания гражданина несостоятельным достигнет своего логического завершения, все имеющиеся долги перед кредиторами будут списаны на законных основаниях (если они были указаны в заявлении). Данное утверждение справедливо даже для займов, срок погашения которых еще не наступил (если они были перечислены в заявлении на банкротство).

Напоминаем, что максимальная сумма задолженности для упрощенного банкротства не может составить более 500 тыс. рублей.

Также обращаем внимание на тот факт, что не все долги подлежат автоматическому списанию. Официальное признание банкротом не снимает с гражданина обязанности погасить задолженность:

по алиментам;
по возмещению причиненного кому-либо вреда (на основании судебного решения);
по заработной плате перед бывшими работниками;
по субсидиарной ответственности.

Но на этом ограничения не заканчиваются. В течение нескольких лет несостоятельный должник будет испытывать на себе правовые последствия признания его банкротом.

Следующие 5 лет он будет обязан информировать о факте своего банкротства каждый банк, в который обратится за получением кредита;
От 3 до 10 лет будут действовать запреты на занятие банкротом руководящих должностей в различных компаниях (продолжительность ограничений зависит от сферы деятельности).
После прекращения упрощенного банкротства обратиться еще раз с заявлением в МФЦ можно будет не ранее, чем через 10 лет.

Как избежать отказов в признании банкротом?

Внесудебная процедура признания физического лица банкротом, действительно, реализуется по упрощенной схеме и в сжатые сроки. Тем не менее масса должников, подавших свои заявления в МФЦ, получают отказы. В чем причина?

К сожалению, не обладая специальными познаниями в области права, граждане не учитывают все требования закона, установленные для данной процедуры. К примеру, не принимают во внимание открытые исполнительные производства или неправильно рассчитывают общую сумму долга. В результате заявление возвращается без рассмотрения.

Если вы попали в затруднительное материальное положение и не знаете, как расплатиться с долгами, приглашаем вас на консультацию в Правовое агентство «Март». Возможно, упрощенное банкротство для вас — выход!

Наши эксперты готовы оказать всестороннюю помощь и содействие при решении проблем с долгами:

проанализируют сложившуюся ситуацию и составят правовой прогноз ее развития;
проведут полную проверку должника, включая определение суммарного размера долга, наличие исполнительных производств и имущества;
подготовят необходимую документацию для банкротства;
поддержат должника в отношениях с кредиторами, в том числе в судебном процессе.

Мы обеспечим полную правовую защиту ваших интересов!